许巍：扫码支付无可替代

文字整理自锦屏传媒/知乎 本文推荐阅读时长：19分钟

许巍认为，历史不可能倒流，扫码支付一定是未来支付的必然选择。 在谈到媒体所说的日本、欧美等所谓“成熟市场”的支付环境时，徐峥还是自信地表示，我们现在所处的阶段，是他们未来必须要经历的。

如果哲学逻辑出现错误，那么科学技术的进一步发展就会走上错误的道路。 数人网徐炜这样总结了移动支付的技术方向。

随着Apple Pay入侵中国市场，以及其他手机厂商的跟进，二维码扫描与各种Pay之间的话题成为热门话题。 2016年6月，锦屏传媒专访数字人文网徐炜，扫描二维码扫描全球专利发明人。 就移动支付话题，他从专业角度提出了一系列独到见解。

在许巍看来，移动支付市场关于两种支付方式的一系列争论，存在太多不合理、毫无意义的声音。 在对Pay支付的分析中，他认为：首先，NFC技术需要两个额外的硬件设备，一个NFC芯片和一台POS机，当然还需要一整套的维护成本。

他举了一个例子：上海一家公司要维护上海POS机的正常运行，需要一个1000人左右的专业团队在本地维护和升级硬件，相当于一家快递公司。 也就是说，在基于NFC技术的Pay支付下，不仅是硬件的简单配置，后续的维护升级，成本也是巨大的。

其次，因为增加了硬件，产业链上的所有公司永远无法统一。 例如，手机分为两大阵营，安卓和苹果。 同样，不同手机厂商的硬件如何统一？ 他认为，硬件将形成以“手机厂商”为中心的闭环。 应该说，硬件兼容性是很多厂商走向规模化、标准化的难点之一。 当然，技术可以兼容，产业可以融合，合作共赢的机制确实符合市场的存在。 但目前来看，这种融合的速度似乎远远落后于市场上扫码支付的速度。

“扫码支付”的推广运营不局限于“手机厂商”，而是可以覆盖“产业链”的各个环节，涉及多个利益相关方。 付款只是一个环节。 扫码可以贯穿整个交易的“价值链”。 ”扫码还可以领券、领优惠、完成订单。电商下单购物，进一步整合“广告传播、客户关系管理”全产业链；

在他眼里，手机就像一张活卡，扫码支付只是功能之一。 尚处于小学生阶段； 进化到“地球大脑”的还有中学生、大学生、硕士、博士、博士后。 我可以实现十个、二十个、一百个功能，我可以通过一个扫码动作访问并完成它们。 当然，在现实中，这样的场景正在实现。 如今，微信二维码支付正在渗透到我们交易的全过程乃至生活的方方面面，如扫码享优惠、扫码加好友、扫码确认登录信息等。

另一方面，NFC技术支持的Pay支付是目前最大的绑定各种银行卡的噱头，其重点仍局限于交易中的货币支付环节。 虽然，NFC在其他领域和场景也有所应用，比如校园卡、公交卡，但这也需要新的硬件布局，而且仅限于支付环节。

在当今时代，相比于交易的全过程和生活的日益多样化，某个工具如果只满足于单一的功能，就像银行卡一样，在大多数交易场景下只能完成货币支付功能。 这难免会受到消费者的诟病，因为为了追求更极致的体验，人们自然希望所有的功能都能高度集成和组合。 如果不能完成与其他业务的有效对接，肯定不能满足社会的需求。 Pay单一支付功能的尴尬，主要有两个原因：一是支付技术解决方案需要大量主体参与，各方难以在成本收益平衡上达到满意的状态。

其次，也是最重要的，根据徐炜分析，基于硬件的NFC支付技术无法完成扩展功能。 NFC技术正是基于物理芯片的这一属性，使得功能已经基本确定为不可逆。 如果要完成升级，还要继续投入人力和硬件成本； 而扫描技术，由于是基于报纸杂志等光反射技术，却可以实现零成本的功能迭代。

商业逻辑揭示哲学智慧

在徐渭的认知框架下，有一套哲学逻辑——“光取代电成为网络接入的必然”。 在支付方面，“光电”连接必然会取代“电”连接。 光电连接是扫码技术，电连接是NFC技术。 就像乔布斯开创了真正的移动互联网时代，诺基亚不肯放弃塞班操作系统，所以还是要坚持键盘输入的逻辑； 但是苹果说手机不需要键盘。 苹果对手机的定义，必然导致诺基亚被取代的命运。

许巍认为，“是因为诺基亚不懂这个理念，还停留在手机是用来打电话的认识上，即使在全球占有很大的市场份额，后来也会被苹果颠覆。” ” 我坚信一个Logic，它决定了主体的行动过程，而路线决定了最终的目的地。 但我们也常常受限于自身认知的局限，单纯从技术逻辑出发比特币扫码支付，甚至考虑到实际业务环境因素。 但现实极其复杂，日后谁也无法穷尽理由得出一定的结论。 只有少数人能够了解历史的大趋势。

“利用两块硬件实现的链接，在这种技术逻辑下，NFC技术实现了‘多点’，已经没有很大的发展空间了，不可能再有进一步的进步，因为它的技术路线错了。” “‘光’代替‘电’，这是最基本的逻辑，那么苹果和三星肯定会失去机会。”

在许巍看来，移动支付这个话题的关键在于：无论是电对电的连接方式，还是光对电的连接方式，这个问题都很重要。 比起需要改造硬件，何不利用互联网这种成熟的网络，寻找更安全的支付方式； 作为一个有哲学思想的智者，乔布斯绝对不会安装NFC技术。 许巍开玩笑说：如果乔布斯还活着，他一定会掐死库克。

扫码支付无可替代

许巍直言，“现在安装的NFC技术，只是‘小白’的虚荣需求。” “未来的支付入口一定是二维码的世界。” 这是许巍坚信的。 但是对于这个问题，也有很多值得争论的地方。 现在指纹识别、人脸识别、语音识别等一些技术的兴起，会不会在支付场景或者其他场合取代扫码技术？ 对此，许巍进行了深入的解释。 ”指纹识别技术会面临两个问题。第一比特币扫码支付，同一个人在不同的时间是不同的，存在误差。第二，世界上可能存在两个相同的指纹。Fingerprint Analog是为了“模拟比对”，只能被逼近, but cannot be reached”，而二维码是数字入口Digital。因此，两者的错误表现有很大不同。”

有时在进行指纹签到时，同一个人的同一个手指系统会报“请再按一下手指”。 这是这种机制的缺陷。 数字化必然有误差，一个人的生理特征在不同的时间会有所不同。 当然，精度可以深度优化，但这种技术无法避免误差。 这样一来，“指纹只能应用于小样本、宽松的环境，比如公司门禁；而不能应用于支付等严谨的数字化流程。

同理，人脸识别、瞳孔识别等技术也是一样的。 尤其是人脸识别、3D打印技术和视频技术，很容易破解这一点。

在IT技术摩尔定律时代，自2007年以iPhone为代表的苹果智能手机出现以来，引领了移动互联网的普及，不仅给移动终端市场带来了翻天覆地的变化，也直接带动了到诺基亚、摩托、索爱等老牌手机的出现，厂商纷纷退出； 并且还颠覆了互联网时代的WINTEL联盟和电脑厂商，导致IBM卖电脑，康柏被惠普收购，戴尔要买BMC做云服务； 2015年，移动联网流量大大超过PC互联网，“移动到网络处理”的大潮已经到来，也给中国带来了“曲线超车”的战略机遇。

与互联网时代相比，生态系统是由电脑鼠标和网址组成的。 在智能手机时代，使用“二维码扫一扫”就是用手机代替电脑，用扫一扫代替鼠标点击。 ”更换网站URL，从而构建智能手机时代特有的新网络（姑且称之为“移动物联网”），这对中国来说是一个历史性的战略机遇。关于“二维码”的定位scan”功能，许巍给出了很高的评价：“我们颠覆了整个互联网的联网方式，明显不同于dot-com围绕IP地址的连接方式。 ”

“扫一扫”的未来是“看一看”

二维码作为目前的支付入口，必须继续稳固自己的地位，进一步拓展业务范围。 为了与时俱进，满足市场需求，带来更好的用户体验，它也不得不升级。 许巍为我们描绘了这样一个未来场景：“二维码是扫一扫，它的升级版是看一眼，或者说光代替电的传输方式和逻辑。但在看一眼的逻辑下，即使是smartphone 都会被换掉，很简单，比如我‘掰’掉手机的摄像头，装到相框上，如果前面有个二维码，我盯着看，扫一扫” ”这个二维码可以是看不见的，肉眼不可见，但物体可以通过光反射不同的频率。 肉眼看到的是物体，“眼镜”看到的是物体发出的特定信号的光。 那么这个过程就很容易看出来了。 接入完成后，这样做的好处是什么？ 这并不影响肉眼的视觉效果，甚至每个人都可以‘贴’一个在身上，完成各种认证。”也就是说，一切都在现实世界中，而不是在电脑前，你可以“看一看”完成“连接互联网并完成功能”。

“光代电”的接入逻辑不仅是“物理定律”：光、电、磁都是粒子运动时受自然力影响的物质结构间能量传递现象，光效应是相对温度粒子流越高，其次是电效应，磁效应是温度相对较低的粒子流。 指南针的磁感应最早被人类使用，然后是电机，现在是光代替电的时代。 扫码、LIFI、眼镜等路径，不仅是物理规律，更是天人合一的哲学逻辑。 不仅将在科技领域有所作为，还将引领人类文明的进化路径：数字化人类地球大脑。

许巍认为，历史不可能倒流，扫码支付一定是未来支付的必然选择。 在谈到媒体所说的日本、欧美等所谓“成熟市场”的支付环境时，徐峥还是自信地表示，我们现在所处的阶段，是他们未来必须要经历的。

浅谈“区块链与数字货币”

2014年，移动互联网流量超过PC互联网，宣告“移动互联网处理”的浪潮已经到来； 这里先得出结论：基于PC时代的互联网（Internet Protocol）很快就会被“移动物联网”所取代。 由此得出第二个结论：基于PC互联网的区块链技术不可能成为“物联网”时代的主流技术。 （所谓区块链就是一种以去中心化、去信任的方式集体维护一个可靠的数据库的技术方案。一般来说，区块链可以理解为一种为所有人记账的技术，或者可以理解为一种分布式记账技术).

然后再来说说“数字货币”。

2014年，加州州长签署AB-129法案，最终确定数字货币的法律地位； 2015 年 10 月底，英国《经济学人》发表了一篇题为《信任机器》的封面报道，将区块链这个原本是比特币底层技术的项目推向了公众的视野：虽然文章预测，区块链将成为世界的可信基石，各国央行似乎已经点燃了对这项技术的热情：英格兰银行发布了长达88页的区块链报告，位于加勒比海东部的岛国巴巴多斯Sea，甚至默许该国推出基于区块链的数字货币。 此外，国际货币基金组织、欧洲央行、中国香港等也对这项技术表现出了浓厚的兴趣。

那么，当前热热闹闹一阵子的“区块链”能否真正成为“数字货币”的技术载体。 更不用说以“区块链技术”为底层技术（理论上）的比特币，取代了传统的央行货币发行系统。 发行货币是一种专门的权力，通常授予中央银行。 这种力量有很多好处。 只有控制货币才能进行宏观调控，发行货币还可以顺便收铸币税。 当然，央行统一发行货币确实避免了很多欺诈和纠纷，降低了商业交易中的不信任成本。

比特币系统中没有中央银行，新货币按照既定规则产生（或不产生），没有中央机构可以启动、停止或更改它。 如果真的使用比特币，央行无法决定货币量，货币政策调控也就无从谈起了。 此外，由于无法发行额外的货币，因此无法收取铸币税。 欧元区成立之初，将货币发行权从各国央行转移到欧洲央行，这在本质上有些相似。 各国央行都急于根据本国具体情况制定具体的货币政策，出于政治考虑，谁也不希望自己的权力被剥夺。 所以当时各国央行的反弹力度还是比较大的。

如果比特币真的发挥作用，各国央行应该比当时在欧元区做出更积极的反应。 然而，基于区块链的技术真的是去中心化的吗？ 套用基辛格博士的“谁控制了货币发行权，谁就控制了世界”。 那么，如果数字货币依赖于互联网的发行和流通，那么“谁控制了互联网，谁就控制了全球数字货币”的结论就非常明确了。 同时，互联网固有的匿名性和不可追溯的底层特征与“金融公信力”是天然的矛盾。 因此，所有基于互联网的金融都必须“三思而后行”。

2015年的“股灾”是前车之鉴（笔者曾在2014年向国家有关部门写过报告讨论此事）。 那么，风靡全球的比特币能否担当起“数字货币”的角色呢？

我们先分析一下比特币的主要价值：

1.数量有限。 全部挖出来，一共2100万。

2.没有假币。 比特币的生成是一个全局难度统一的分布式计算任务，不可能单独伪造和生产假币。

3. P2P交易确认。 直接的比特币交易将在全球 P2P 网络中存储和确认，无法拒绝或伪造。

4、在理想的前提下（世界上只有一种货币，比特币），没有通货膨胀的风险（但通货紧缩的风险很大）。

由于以上原因，很多人参与挖矿或投资交易，因为他们相信如果拥有1个比特币，未来就可以拥有世界1/21百万的财富。 但是，前提是世界上只有一种货币，比特币。

从上面我们可以看出，比特币的产生并不是基于人类社会的“劳动和价值”，而只是通过算法“人为”限制了“数量”和“挖矿过程”，这只是一种“权力” GPU 矿工的消费”。 值”，根本无法承担“数字货币”的角色。

马克思在《资本论》中指出，货币最初起源于简单的、个体的、偶然的易货交换。 随着生产力的发展和商品生产的扩大，扩大的价值形态逐渐形成。 当商品世界分离出一种商品，它专门作为一切商品的等价物时，价值的一般形式就产生了。 但是，生产力的进一步发展，商品交换范围的进一步扩大，要求将一般等价物固定在一种特殊形式的商品上，于是货币开始出现。 但无论是何种价值形式，商品的价值必然在于另一种真实的商品。

随着人类文明的进步，特别是包括可穿戴设备在内的移动终端的普及，“移动网络”“无处不在”的时代将催生一种“数字货币”，它可以作为任何形式的货币商品的表达方式。

2015年，移动支付市场交易规模从2011年的743亿元增长到2015年的16万亿元，五年间增长近两百倍。 从大型连锁超市到小型个体零售店和小摊位，都可以使用支付宝、微信、百度钱包等移动支付​​方式。 移动支付在日常生活中越来越普遍，消费者的支付习惯也在悄然发生变化。 在快速发展的移动支付市场中，有一种新的支付方式备受关注——扫码支付。

根据2016年易宝支付调查报告显示，78.82%的消费者使用扫码支付，可见目前扫码支付的使用率和渗透率还是很高的。

二维码支付的快速发展有以下几个原因，易宝强大的内容群分析：

首先，确定支付场景的需求。 无论是吃饭，还是小店，甚至是卖菜卖饮料的摊位，都可以扫码支付。 支付场景的增多，提高了扫码的使用率。

二是O2O行业的兴起。 虽然大部分用户在线上消费，但线下享受服务后的结算场景也在增多，导致消费后扫码支付的频率增加。

三是各品牌扫码支付产品推出情况及优惠程度。 我们经常会遇到商家推出的各种促销活动，比如扫码支付绑定卡领奖励、扫码支付立减、扫码支付打折等，以此来鼓励用户绑定卡，体验扫码支付方式。

第四，知名品牌的加入也加大了扫码支付的发展力度。 例如肯德基、711便利店等为了提高服务的便利性和速度，增加了扫码支付方式。 这些因素导致了扫码支付的快速发展。

在众多支付公司的扫码产品中，支付宝的使用率高达83%； 微信的使用率为64%，遥遥领先于其他品牌。 目前，二维码扫描支付方式已逐渐被人们所接受，将成为未来消费领域的重要支付方式，也将成为“数字货币”的载体。 顺应时代潮流，2016年，中国人民银行负责人表示，移动支付前景广阔，央行正积极研究国内外相关研究成果和实践经验，争取尽快发行数字货币。

为什么央行会在这个时间点抛出数字货币，开始讨论讨论呢？ 首先，从大环境来看，近几十年来，全球货币体系一直处于从中心化到去中心化的转变过程中。 当前国际金融形势复杂多端，我国金融改革到了急转直下的时刻。 其次，央行相关负责人表示，如果数字货币发行成功，将带来诸多便利：可以有效降低传统纸币发行流通的高成本，提高经济交易的便利性和透明度。 ; 它可以减少洗钱、逃税和其他非法活动。 犯罪行为，增强央行对货币供应量和货币流通的控制，更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现； 助力新型金融基础设施建设，进一步完善支付体系，提高支付结算效率。 促进经济提质增效。

但是，不是一味依赖互联网，而是随着支付宝、微信扫码支付等工具的跨境普及应用，发展出了自主的“移动物联网”。 在此基础上，中国人民银行推出数字货币应该说是水到渠成的事情。 ...